делюсь бесплатной таблицей — Личный опыт на vc.ru
Один из моих подписчиков попросил помочь ему с семейным бюджетом, спросил как я его веду и что нужно сделать ему. Я решил поделиться своей таблицей, которой пользуюсь сам.
34 611 просмотров
Никаких заумных приложений, кроме ГуглТаблиц не нужно. Чем система сложнее, тем и разбираться и работать в ней сложнее. Для понимания своих расходов никакие сложности не нужны: всё лежит на поверхности. Таблица максимум автоматизирована, вам не надо будет разбираться в тонкостях ведения учёта.
В планах у меня создать маленькое простенькое приложение, которое будет напрямую взаимодействовать с таблицей, как базой данных и будет капельку удобнее, чем целое приложение Гугла. У кого есть какие-то мысли по тому, как это можно сделат, прошу поделиться в комментариях)
Почему важно вести семейный бюджет? Потому что так вы будете планировать и контролировать свои доходы и расходы. Организации ведут бюджет не потому что им так сказали или налоговая требует, а потому что без учёта ни одна компания долго не проживёт.
Семья — это та же самая организация, в которой так же присутствуют доходы, расходы, внеплановые траты, инвестиции в свою «организацию» и так далее, поэтому, если вы хотите разобраться куда деваются деньги и суметь перераспределить денежные потоки так, чтобы свободных средств оставалась больше, вам нужно обязательно вести бюджет. Это не сложно.
Ссылка на таблицу будет в конце статьи, а пока — краткая инструкция и обзор, чтобы вы могли сначала её поближе узнать:
1. Сводная таблица
Первым делом вас встречает сводная таблица за год, которая по-совместительству является главной. Все расходы и доходы подгружаются сюда автоматически из других листов (о них ниже), вам ничего не нужно тут менять. Здесь можно вносить только «Отложил…» и «Инвестировал» в группе «Распределение остатка».
Когда 2021 год закончится, просто продублируйте этот лист, впишите в левом верхнем углу вместо «2021» — «2022» и таблица автоматически покажет новую сводку.
Категории в группе «Расходы» ранжированы в порядке убывания важности и полезности, а последним стоит строка «Нежелательные расходы». Если вы хотите, чтобы деньги копились, она всегда должна быть равна нулю. Сюда относятся спонтанные покупки, покупки, от которых можно было бы отказаться, но вы решили побаловать себя, слишком дорогие покупки, которые можно было бы заменить на более дешёвые, а также платежи по кредитам.
Графа «План в месяц» создаётся Вами интуитивно, а спустя где-то полгода вы уже сможете вписать более точные значения.
Следите, чтобы среднемесячное значение не превышало плановое. При превышении нужно отследить в какой месяц и на что были потрачены лишние деньги.
2. Расходы
Следующая по важности вкладка — вкладка «Расходы». В неё необходимо вносить все расходы, указывая дату, а таблица сама перенесёт всё, что нужно и куда нужно на первый лист.
Тут необходимо указать дату платежа, выбрать из списка тип траты (супермаркет, красота и здоровье и т.
д.) и вписать сумму траты. По желанию можете написать комментарий, чтобы потом понимать что это за расход.
Советую группировать список по месяцам, чтобы траты, например, за январь не мешали вам листать до сентября. Для этого выделите строчки за месяц, нажмите правой кнопкой мыши и затем — «Сгруппировать строки». Нажимая на значок «-» и «+» слева вы сможете скрывать и разворачивать каждый месяц:
3. Доходы
Она похожа на расходы, только записей в ней будет поменьше. Вам нужно выбрать дату поступления дохода, его тип (зарплата или доп.доход) и сумму.
4. Отложил и инвестировал
Ненадолго возвратимся на 1 вкладку. Здесь можно изменять только графу «Распределение остатка», а именно «Отложил…» и «Инвестировал». Всё остальное считается само.
Сюда впишите сумму, которую вы оставляете на накопительных счетах/вкладах и сумму, которую инвестируете. Доход от инвестиций можете заносить во вкладке «Доход» в «Дополнительный доход».
5. График
Во вкладке «Графики» представлен график распределения денежных средств по типу расходов.
График сделан чисто для тех, у кого визуальное восприятие преобладает над анализом чисел. Особого смысла он не несёт.
Как установить таблицу себе
Если вы захотите пользоваться этой таблицей, необходимо нажать «Файл» — «Создать копию» и она сохранится на ваш Гугл-аккаунт. Чтобы пользоваться таблицей с телефона, скачайте приложение «Таблицы» от Google и войдите под своим аккаунтом.
Внимание! При копировании Вами данной таблицы к себе я не имею к ней никакого доступа, можете не переживать за сохранность своих данных.
Данная таблица распространяется бесплатно при условии сохранения ссылок на мои контакты. Запрещается перепродажа или публикация таблицы от своего имени.
ССЫЛКА НА БЕСПЛАТНУЮ ТАБЛИЦУ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА
Я постарался сделать обзор на свою таблицу кратким и в то же время подробным, поэтому мог упустить какие-то нюансы.
Если у вас возникли какие-то дополнительные вопросы, прошу задавать в комментариях, обязательно отвечу.
Управляйте домашним бюджетом в Excel
Excel для Microsoft 365 Excel для Microsoft 365 для Mac Excel для Интернета Еще…Меньше
Создание плана бюджетирования для семьи может показаться сложной и сложной задачей, но Excel поможет вам организоваться и отслеживать работу с различными шаблонами бюджетирования уровня «Бесплатный» и «Премиум».
Представление об основных функциях
Цель планирования бюджета расходов семьи заключается в обобщении ваших доходов и расходов, что поможет планировать достижение целей в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Использование электронных таблиц составления бюджета сделает ваше финансовое благополучие приоритетом, помогая отслеживать расходы и увеличивать сбережения.
Контролируйте свои финансы с помощью шаблона «Личный бюджет»
Предпочитаете делать что-то самостоятельно? Этот шаблон Excel помогает отслеживать месячный бюджет по статьям доходов и расходов. Укажите ваши расходы и доходы, а любая разница будет рассчитана автоматически, позволяя избежать дефицита средств или помогая составить план на любой прогнозируемый остаток. Сравнивайте прогнозируемые расходы с фактическими расходами, чтобы с течением времени отточить свои навыки планирования бюджета.
> Получить шаблон «Личный бюджет»
Совет:
Отслеживайте месячные расходы
Счета за коммунальные услуги, платежи по кредитным картам и страхованию выставляются ежемесячно, поэтому самый простой способ следить за расходами — это определить, сколько вы тратите ежемесячно.
|
Не забывайте о «дополнительных статьях» Помимо счетов за электричество, у вас есть подписка на фильмы или игры? А как насчет абонемента в спортзал? Не забывайте отслеживать и эти статьи расходов. |
Совет:
Учитывайте переменные расходы
Несмотря на то, что счета за услуги газоснабжения и телефонную связь обычно не меняются ежемесячно, однако другие расходы, такие как питание или покупка одежды, могут сильно отличаться.
Классификация расходов
Теперь при наличии общего представления о ежемесячных расходах их можно классифицировать, чтобы иметь возможность просматривать постоянные, переменные и необязательные расходы.
|
Постоянные расходы Постоянные расходы остаются неизменными каждый месяц. Примерами могут служить выплаты по ипотеке или аренде, взносы на медицинское страхование, оплата за автомобиль или подомовые сборы. Их все можно внести в категорию «постоянные расходы». |
Совет: Переменные расходы
Вы не можете исключить переменные расходы из своей жизни, но их сумма может постоянно меняться каждый месяц. Такие расходы включают продукты, техническое обслуживание автомобиля, электричество и потребление воды.
|
Необязательные расходы Сумма необязательных расходов может значительно меняться от месяца к месяцу. |
В качестве примеров можно привести посещения ресторанов, подписки на службы потоковой трансляции, членство в клубе, кабельное телевидение и одежда.Определите свои цели
При наличии четкого представления о количестве поступающих денег в сравнении с расходами вы можете начать расставлять приоритеты для своих целей в краткосрочной и долгосрочной перспективе.
|
Бюджет перестройки дома У вас сломалась стиральная машина? Ваша мебель потеряла внешний вид? Нужно переоборудовать основную ванную комнату? Переоборудование дома может таить массу непредвиденных обстоятельств. Не забывайте включать эти расходы при постановке финансовых целей. > Шаблон «Бюджет строительства дома» |
Совет: Не упускайте из виду статьи расходов на свадьбу
Постоянный анализ ваших финансов поможет выяснить, достаточно ли вы сэкономили, чтобы купить предмет, который действительно необходим или «просто приглянулся».
Вам действительно нужна эта арка из роз для вашей свадебной церемонии или вы просто хотите ее? В любом случае не забудьте отслеживать такие расходы в соответствии со своими целями.
> Бюджет на цветы для свадебной церемонии
|
Планируйте развлечения в колледже Сосредотачиваясь на постоянных расходов, вы сможете быстрее достичь своих краткосрочных и долгосрочных целей. Но вы также можете внести определенную сумму в свой ежемесячный бюджет на развлечения и веселье в качестве переменных расходов, которые вы наверняка захотите отслеживать во время учебы в колледже. > Ежемесячный бюджет на колледж |
См.
также
Другие шаблоны бюджета
LinkedIn Learning: составление простого бюджета в Excel
Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel
Анализ доходов и расходов проводит каждый человек, неравнодушный к финансовому благополучию своей семьи. Если вы не знаете, сколько у вас денег, значит, у вас их нет. Управление бюджетом позволяет оставаться всегда в плюсе, предотвращать ненужные растраты, реализовывать цели и мечты.
Готовых программ для учета доходов и расходов очень много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи, сложно. Ведь запросы разные. Мы предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.
Бюджет личных доходов и расходов в Excel
В пакет Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач.
Откройте Excel — нажмите «ФАЙЛ» — «Личные» — «Личный месячный бюджет» — «Создать» — ОК.
Если по какой-то причине у вас нет этого шаблона или вы не смогли его найти, вы можете:
скачать личный бюджет в Excel.
Откроется самый простой шаблон, куда можно вводить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, автоматически подсчитывать суммы.
Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать под наши нужды:
- добавить/удалить статьи;
- изменить параметры условного форматирования;
- имя строки;
- цвета заливки и т. д.
У нас есть сводный отчет о доходах и расходах. Возможно, для некоторых семей это будет удобно. Но мы предлагаем детализировать таблицы.
Таблица Семейного Бюджета в Excel
Например, в семье есть отдельный бюджет. Важно, кто сколько вносит в дом. Необходимо учитывать ежемесячный заработок мужа и жены.
И деньги приходят неравномерно. Через день – зарплата, через неделю – аванс. Через пару дней — проценты по депозиту. И плюс к периодическим подработкам.
Для детализации доходов, на отдельном листе создаем Excel таблицу доходов и расходов семьи. Дайте ему имя.
Обозначим графы: «Дата», «Статья дохода», «Сумма». Ниже — «Всего». В эту ячейку вводим формулу расчета суммы.
Возвращаемся к сводному списку. Выделите ячейку, над которой мы хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить». Подписываем: «Семейный бюджет на месяц».
Теперь нужно сделать, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в отчет. Выберите пустую ячейку, где должны появиться числа. Вводим «равно». Переходим к листу с подробным отчетом. И нажимаем общую сумму дохода за месяц. Вход:
Подробный отчет мы приложили к основному сводному отчету. Теперь вы можете вносить изменения в детальный лист сколько угодно раз в течение месяца. Суммы в отчете будут пересчитаны автоматически.
Детализация расходов бюджета
Деньги тратятся почти каждый день: покупаются продукты, топливо, проездные билеты. Для оптимизации ведения семейного бюджета рекомендуется сразу оплачивать расходы. Вы израсходованы – вы записаны.
Для удобства создадим ведомости для всех расходов. На каждом — подробная Excel таблица расходов семейного бюджета. «Дата» — «Статья расходов» — «Сумма». Достаточно сделать это один раз. А потом копирование и вставка.
Для присвоения имени подробному листу щелкаем правой кнопкой мыши по его обозначению. «Переименовать».
Не забудьте записать формулу суммы в строке «Итого».
Сейчас подключаем отчеты с расходами к консолидированному отчету. Принцип подключения тот же.
Попробуйте выделить в ячейку с общей суммой!
Защита данных в ячейке от изменений
Расходы и доходы часто вводятся на скорую руку. Из-за этого можно совершить ошибку, введя недопустимое значение. В результате получаются неверные сводные данные.
И вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, иногда невозможно.
Как защитить ячейку от изменений в Excel:
- От ввода некорректных значений. ДАННЫЕ – Проверка данных – Настройки. Выберите тип данных «Целое число» из всплывающего списка. ХОРОШО.
- Запретить изменение значений в ячейке. «ОБЗОР» – «Защитить лист». В открывшейся вкладке нужно ввести пароль, который отключит защиту. Во всплывающем списке вы можете выбрать, что запрещено, а что разрешено. В примере мы оставили возможность пользователю выделять ячейки.
- Выборочно для защиты ячеек. Семейный бюджет могут использовать несколько человек одновременно. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. «ОБЗОР» — «Разрешить пользователям редактировать диапазоны» — «Новый». Введите имя диапазона, адреса ячеек (к которым будет осуществляться доступ) и пароль для доступа.
Для защиты всей книги на вкладке «ОБЗОР» нажмите соответствующую кнопку.
Работа с формулами в таблице личных финансов
Когда в таблице с доходами и расходами ставишь формулу («умножить» на всю колонку), есть опасность сместить ссылку. Ссылка на ячейку в формуле должна быть прикреплена.
В строке формул выделите ссылку (относительную), которую необходимо исправить (сделать абсолютной):
Нажмите F4. Перед названием столбца и названием строки стоит знак $:
Повторное нажатие F4 приведет к ссылке такого вида: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Только линия фиксированная. Колонку можно перемещать. Нажмите еще раз — $C17 (столбец зафиксирован). Если вы введете $C$17 (абсолютная ссылка), значения относительно строки и столбца будут фиксированными.
Семейный бюджет дисциплинирован. Помогает выработать финансовое поведение, избежать ненужных денежных трат. А Excel позволяет учитывать особенности конкретной семьи.
Средний семейный бюджет: сколько тратит типичный американец?
Американские домохозяйства тратят в среднем 61 334 доллара в год или 5 111 долларов в месяц — 82% нашего дохода после уплаты налогов.
Большинство домохозяйств имеют одни и те же основные расходы: жилье, транспорт, налоги и продукты питания составляют 78% нашего бюджета.
Понимание средней стоимости жизни поможет вам составить бюджет и принять правильные финансовые решения.
- Средние расходы домохозяйства
- Жилищно-бытовые расходы
- Транспорт
- Налоги
- Еда
- Здравоохранение
- Развлечение
- Одежда
Средние расходы семьи в США
Типичная американская семья тратит в среднем 5111 долларов в месяц.
Самая большая статья расходов для большинства американцев — это жилье. При цене 1050 долларов в месяц расходы на крышу над головой составляют 21% месячного бюджета семьи.
| Жилье | 1050 долл. США | 15% |
| Транспорт | $819 | 12% |
| Taxes | $784 | 11% |
| Utilities and other household costs | $734 | 10% |
| Food | $610 | 9% |
Показать все строки
Процент дохода основан на доходе после уплаты налогов. Проценты округлены, и включены не все категории. Следовательно, сумма не равна 100%.
Среднемесячная стоимость жилья: 1050 долларов США
Основные ежемесячные расходы на жилье
- Проценты по ипотеке: $247
- Налоги на имущество: 196 долларов США.
- Техническое обслуживание, ремонт и страховка: 180 долларов.
Средняя семья в США тратит 21 409 долларов в год или 1784 доллара в месяц на все, что связано с жильем.
Приют составляет 1050 долларов из нашего ежемесячного бюджета. Это включает в себя арендную плату или платежи по ипотеке, проценты по ипотеке, налоги на имущество, техническое обслуживание, ремонт и страхование. Остальные 734 доллара каждый месяц покрывают коммунальные услуги, бытовые расходы, мебель и оборудование.
Около 66% американцев владеют собственным домом. Они платят в среднем 623 доллара в месяц на проценты по ипотеке, налоги на имущество и другие расходы, такие как содержание, ремонт и страхование домовладельцев.
34% американцев, которые арендуют жилье, платят немногим меньше домовладельцев — в среднем 607 долларов в месяц. Расходы включают аренду, расходы на техническое обслуживание и страхование арендаторов.
Среднемесячная стоимость предметов домашнего обихода и коммунальных услуг: $734
Ежемесячная стоимость коммунальных услуг
- Электричество: $126
- Телефонные услуги: $120
- Вода, другие коммунальные услуги: 57 долларов.
- Природный газ: 35 долларов США.
- Другое топливо: 9 долларов.
Домохозяйства США тратят дополнительно 10% своего годового дохода на вещи, связанные с их домом. Это сверх 15% от заработной платы, которая идет на оплату ипотеки или аренды.
Большую часть этой суммы мы тратим на регулярные счета за электричество, отопление и топливо для приготовления пищи, воду, канализацию, канализацию, вывоз мусора и телефонную связь (включая мобильные телефоны). Типичная стоимость коммунальных услуг в месяц составляет около 347 долларов.
Кроме того, мы тратим в среднем 122 доллара в месяц на такие вещи, как присмотр за детьми или уход за пожилыми людьми, уборка дома или ландшафтный дизайн, химчистка, борьба с вредителями и системы безопасности. Эти услуги классифицируются как бытовые операции .
Американские домохозяйства тратят 196 долларов в месяц или 2346 долларов в год на обустройство домов.
Это включает в себя все, от банных полотенец до нового обеденного стола или холодильника.
Оставшиеся 70 долларов в месяц идут на стирку, чистящие средства и другие товары для дома.
Средняя стоимость перевозки в месяц: $819
Ежемесячная стоимость перевозки
- Покупка автомобиля: $377
- Газ, моторное масло, другое топливо: $131.
- Страховка автомобиля: $131.
- Техническое обслуживание и ремонт: $73
- Финансовые сборы: $22
- Общественный, другой транспорт: $22
Второй по величине статьей расходов типичной американской семьи является транспорт.
Средняя стоимость транспорта для семьи составляет 9 826 долларов в год или 819 долларов в месяц — 12% от среднего дохода семьи.
Большая часть наших транспортных бюджетов уходит на оплату автомобилей, стоимость которых составляет около 4523 долларов в год.
Кроме того, мы тратим в среднем 1575 долларов в год на страхование автомобиля.
Бензин составляет 16% транспортных расходов — средняя сумма расходов на бензин в месяц составляет 131 доллар США. В эту категорию также входят транспортные расходы в отпуске, такие как билеты на самолет, автобус и поезд и даже стоимость проезда на корабле.
Среднемесячные налоги, уплачиваемые домохозяйствами США: $784
Ежемесячные налоговые расходы
- Федеральный подоходный налог: 734 доллара.
- Штат, местные подоходные налоги: 203 доллара.
- Другие налоги: $6
Среднемесячная сумма налога включает федеральные стимулирующие платежи, которые в среднем составляют 159 долларов США в месяц.
Типичное домашнее хозяйство платит 9 402 доллара в год в виде личных налогов — 11% от нашего общего дохода.
Сюда не входят налоги на имущество, налоги с продаж, платежи по социальному обеспечению или программе Medicare.
В 2020 году мы заплатили меньше федеральных налогов, чем обычно, из-за стимулирующих выплат, которые многие американцы получили во время пандемии COVID-19. Среднее домохозяйство получило 1911 долларов в виде стимулирующих выплат от правительства.
Средние расходы на питание в месяц: 610 долларов
Ежемесячная стоимость продуктов: 412 долларов
- Мясо, птица, рыба, яйца: 90 долларов.
- Фрукты, овощи: $81
- Хлопья, выпечка: 53 доллара.
- Молочные продукты: 40 долларов.
Типичная семья в США тратит 9% своего дохода на еду — 7 316 долларов в год.
Средняя стоимость продуктов в месяц составляет 412 долларов, что составляет около 68% нашего бюджета на питание. Оставшиеся 198 долларов в месяц тратятся на ужин вне дома.
Несмотря на то, что пища является необходимостью, сумма, потраченная на еду, зависит от дохода домохозяйства.
Люди, зарабатывающие менее 15 000 долларов в год, тратят 352 доллара в месяц на еду, из которых 272 доллара идут на продукты.
Для сравнения, те, кто зарабатывает от 70 000 до 90 000 долларов в год, тратят почти в два раза больше на еду (623 доллара в месяц).
Ежемесячные пенсионные и страховые расходы
- Пенсии, социальное обеспечение: $563
- Жизнь, личное страхование: $41
Типичная семья в США тратит 7 246 долларов в год на социальное обеспечение или пенсионные отчисления и личное страхование.
Большая часть этих расходов приходится на отчисления на социальное обеспечение и пенсии, что составляет 6760 долларов в год (это может охватывать более одного работника). Кроме того, некоторые домохозяйства вносят взносы в государственные, железнодорожные или частные пенсионные фонды.
В 2020 году американцы сэкономили около
18% от их дохода после уплаты налогов
для достижения финансовых целей, включая выход на пенсию, покупку нового дома и отпускные сбережения.
В целом, мы вносим около 1135 долларов в месяц на сберегательные счета, в фонды на случай непредвиденных обстоятельств и личные инвестиции.
Средняя стоимость медицинского обслуживания в месяц: $431
Ежемесячные расходы на медицинское обслуживание
- Медицинская страховка: $306
- Медицинские услуги: $72
- Наркотики: 40 долларов.
- Медицинские принадлежности: 14 долларов.
Около 6% дохода домохозяйства в США идет на расходы на здравоохранение — 5 177 долларов в год.
В том числе взносы медицинского страхования и наличные расходы на врачей, рецепты и медицинские принадлежности.
Средние расходы на страховые взносы по медицинскому страхованию составляли 306 долларов в месяц — 5% нашего годового дохода после уплаты налогов.
В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании стоимость медицинского страхования является разумной, если она составляет менее 8,5% модифицированного скорректированного валового дохода семьи. Выше этого уровня люди получают право на субсидии, если они приобретают страховку на федеральной или государственной бирже медицинского страхования. Вы также имеете право на участие в программе, если доход вашей семьи составляет от 100% до 400% федерального уровня бедности.
Средняя стоимость развлечений в месяц: $243
Ежемесячная стоимость развлечений
- Стоимость и вход: 87 долларов.
- Домашние животные: $58
- Игрушки, хобби: $35
- Аудио, визуальное оборудование и услуги: $14
Средняя американская семья тратит 2912 долларов в год на развлечения.
Это составляет всего 3% от нашего общего дохода.
Однако отсутствие расходов на развлечения в 2020 году можно частично объяснить COVID-19.. Пандемия закрыла кинотеатры, привела к отмене концертов и, как правило, заставила людей оставаться дома.
Средняя стоимость одежды в месяц: $120
Ежемесячная стоимость одежды
- Женщины, девушки: 45 долларов.
- Мужчины, мальчики: 27 долларов.
- Обувь: 26 долларов.
Расходы средней семьи на одежду в месяц составляют около 120 долларов (это 1434 доллара в год).
В этот номер входят товары для одежды и такие услуги, как пошив одежды.
Мы тратим дополнительно 54 доллара США в месяц на товары личного пользования, такие как косметика и крем для бритья, а также на такие услуги, как стрижка и маникюр.
Часто задаваемые вопросы
Сколько средний американец экономит в месяц?
Средняя семья в США откладывает 1135 долларов в месяц, что составляет около 18% от ее месячного дохода.
