Проблемы с деньгами: 3 причины, по которым проблемы с деньгами возникают даже у умных людей

Предыдущий: Зачем нужна финансовая грамотность?

Следующая статья:Оценка того, как вы распоряжаетесь деньгами

/ru/moneybasics/assessing-how-you-manage-money/content/

Как справиться с финансовым стрессом — HelpGuide.org

Понимание финансового стресса

Если вы беспокоитесь о деньгах, вы не одиноки. Многим из нас со всего мира и из всех слоев общества приходится сталкиваться с финансовым стрессом и неопределенностью в это трудное время. Независимо от того, связаны ли ваши проблемы с потерей работы, увеличением долга, непредвиденными расходами или сочетанием факторов, финансовое беспокойство является одним из наиболее распространенных факторов стресса в современной жизни. Еще до глобальной пандемии коронавируса и вызванного ею экономического кризиса исследование Американской психологической ассоциации (АПА) показало, что 72% американцев хотя бы иногда испытывают стресс из-за денег. Недавние экономические трудности означают, что еще больше из нас сейчас сталкиваются с финансовыми проблемами и трудностями.

Как и любой источник чрезмерного стресса, финансовые проблемы могут серьезно сказаться на вашем психическом и физическом здоровье, отношениях и общем качестве жизни. Чувство подавленности из-за беспокойства о деньгах может негативно сказаться на вашем сне, самооценке и уровне энергии. Это может вызвать у вас чувство гнева, стыда или страха, вызвать напряжение и споры с самыми близкими вам людьми, усугубить боль и перепады настроения и даже увеличить риск депрессии и беспокойства. Вы можете прибегнуть к нездоровым механизмам выживания, таким как употребление алкоголя, злоупотребление наркотиками или азартные игры, чтобы попытаться избежать беспокойства. В худших обстоятельствах финансовый стресс может даже спровоцировать суицидальные мысли или действия. Но какой бы безнадежной ни казалась ваша ситуация, всегда можно помочь. Решив свои финансовые проблемы с головой, вы сможете найти выход из финансовой трясины, снизить уровень стресса и восстановить контроль над своими финансами — и над своей жизнью.

Влияние финансового стресса на ваше здоровье

Хотя в глубине души мы все знаем, что в жизни есть гораздо более важные вещи, чем деньги, когда вы испытываете финансовые трудности, страх и стресс могут завладеть вашим миром. Это может повредить вашей самооценке, заставить вас чувствовать себя ущербным и наполнить вас чувством отчаяния. Когда финансовый стресс становится непреодолимым, ваш разум, тело и социальная жизнь могут заплатить высокую цену.

[Читать: Симптомы, признаки и причины стресса]

Финансовый стресс может привести к:

Бессонница или другие нарушения сна. Ничто так не заставит вас ворочаться по ночам, как беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода.

Прибавка в весе (или потеря). Стресс может нарушить ваш аппетит, заставляя вас с тревогой переедать или пропускать приемы пищи, чтобы сэкономить деньги.

Депрессия. Жизнь в облаке денежных проблем может заставить любого чувствовать себя подавленным, безнадежным и с трудом концентрироваться или принимать решения. Согласно исследованию Ноттингемского университета в Великобритании, люди, которые борются с долгами, более чем в два раза чаще страдают депрессией.

Беспокойство. Деньги могут быть подстраховкой; без него вы можете чувствовать себя уязвимым и тревожным. И все беспокойство по поводу неоплаченных счетов или потери дохода может вызвать симптомы тревоги, такие как учащенное сердцебиение, потливость, дрожь или даже приступы паники.

Трудности в отношениях. Деньги часто называют самой распространенной проблемой, из-за которой пары спорят. Оставленный без внимания финансовый стресс может сделать вас злым и раздражительным, привести к потере интереса к сексу и разрушить основы даже самых крепких отношений.

Социальная изоляция. Финансовые заботы могут подрезать вам крылья и заставить вас отдаляться от друзей, сокращать свою социальную жизнь и замыкаться в своей раковине, что только усугубит ваш стресс.

Физические заболевания , такие как головные боли, проблемы с желудочно-кишечным трактом, диабет, высокое кровяное давление и болезни сердца. В странах, где нет бесплатной медицинской помощи, беспокойство о деньгах также может привести к тому, что вы отложите посещение врача или пропустите его, опасаясь дополнительных расходов.

Нездоровые методы выживания , такие как чрезмерное употребление алкоголя, злоупотребление отпускаемыми по рецепту или запрещенными препаратами, азартные игры или переедание. Беспокойство о деньгах может даже привести к членовредительству или мыслям о самоубийстве.

Порочный круг плохого финансового и психического здоровья

Ряд исследований продемонстрировал циклическую связь между финансовыми проблемами и проблемами психического здоровья, такими как депрессия, тревога и злоупотребление психоактивными веществами.

1. Финансовые проблемы отрицательно сказываются на вашем психическом здоровье. Стресс из-за долгов или других финансовых проблем вызывает у вас чувство депрессии или беспокойства.

2. Ухудшение вашего психического здоровья затрудняет управление деньгами. Вам может быть трудно сконцентрироваться или у вас может не хватать энергии, чтобы справиться с растущей кучей счетов. Или вы можете потерять доход, если отпроситесь с работы из-за беспокойства или депрессии.

3. Эти трудности с управлением деньгами приводят к новым финансовым проблемам, усугублению проблем с психическим здоровьем и так далее. Вы попали в ловушку нисходящей спирали растущих денежных проблем и ухудшения психического здоровья.

Какой бы безрадостной ни казалась ваша ситуация в данный момент, выход есть. Эти стратегии могут помочь вам разорвать порочный круг, облегчить стресс от денежных проблем и снова обрести стабильность.

Совет 1. Поговорите с кем-нибудь

Когда вы сталкиваетесь с финансовыми проблемами, часто возникает сильное искушение запереть все и попытаться справиться в одиночку. Многие из нас даже считают деньги табуированной темой, которую нельзя обсуждать с другими. Вам может быть неловко раскрывать сумму, которую вы зарабатываете или тратите, вам может быть стыдно за любые финансовые ошибки, которые вы совершили, или вам может быть неловко из-за того, что вы не можете обеспечить свою семью. Но сдерживание всего лишь усугубит ваш финансовый стресс. В нынешней экономике, когда многие люди борются не по своей вине, вы, вероятно, обнаружите, что другие гораздо лучше понимают ваши проблемы.

[Читать: Социальная поддержка для снятия стресса]

Не только разговор лицом к лицу с надежным другом или любимым человеком является проверенным средством снятия стресса, но и откровенный разговор о ваших финансовых проблемах также может помочь вам справиться со стрессом. перспектива. Хранение денежных забот при себе только усиливает их, пока они не кажутся непреодолимыми. Простой акт выражения своих проблем кому-то, кому вы доверяете, может сделать их гораздо менее пугающими.

• Человек, с которым вы разговариваете, не обязан решать ваши проблемы или предлагать финансовую помощь.
• Чтобы облегчить ваше бремя, они просто должны быть готовы говорить обо всем, не осуждая и не критикуя.
• Будьте честны в том, через что вы проходите и какие эмоции вы испытываете.
• Если вы расскажете о своих тревогах, это поможет вам понять, с чем вы столкнулись, а ваш друг или любимый человек может даже найти решение, о котором вы не подумали бы в одиночку.

Получение профессиональной консультации

В зависимости от того, где вы живете, есть ряд организаций, которые предлагают бесплатные консультации по решению финансовых проблем, будь то управление долгом, составление и соблюдение бюджета, поиск работы, общение с кредиторами или претензия льготы или материальная помощь. (См. ссылки в разделе «Дополнительная помощь» ниже).

Независимо от того, есть ли у вас друг или любимый человек, с которым можно поговорить о эмоциональной поддержке, всегда полезно получить практический совет от эксперта. Протягивание не является признаком слабости и не означает, что вы как-то потерпели неудачу как кормилец, родитель или супруг. Это просто означает, что вы достаточно мудры, чтобы признать, что ваше финансовое положение вызывает у вас стресс и требует решения.

Поговорите с лицензированным терапевтом

Крупнейшая в мире терапевтическая служба. 100% онлайн. Получите консультацию профессионального, лицензированного и проверенного терапевта менее чем за 48 часов.

Получите скидку 20%

Профессиональная онлайн-терапия и инструменты, основанные на проверенных стратегиях когнитивно-поведенческой терапии. Получите мгновенную помощь вместе с вашим собственным персонализированным набором инструментов для терапии.

Получите скидку 20%

Раскрытие информации о партнерах

Открытие для вашей семьи

Финансовые проблемы, как правило, затрагивают всю семью, и заручиться поддержкой ваших близких может иметь решающее значение для изменения ситуации. Даже если вы гордитесь своей самодостаточностью, держите свою семью в курсе вашего финансового положения и того, как они могут помочь вам сэкономить деньги.

Пусть они выскажут свои опасения. Вероятно, ваши близкие переживают как за вас, так и за финансовую стабильность вашей семьи. Выслушайте их опасения и позвольте им предложить способы решения финансовых проблем, с которыми вы столкнулись.

Найдите время для (недорогих) семейных развлечений. Выделите время, когда вы сможете насладиться обществом друг друга, выпустить пар и забыть о своих финансовых заботах. Прогулки в парке, игры или совместные занятия спортом не обязательно должны стоить денег, но они могут помочь снять стресс и сохранить позитивный настрой всей семьи.

Совет 2. Проведите инвентаризацию своих финансов

Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, вы можете подумать, что можете уменьшить стресс, оставив счета нераспечатанными, избегая телефонных звонков от кредиторов или игнорируя банковские выписки и выписки по кредитным картам. Но отрицание реальности вашей ситуации только усугубит ситуацию в долгосрочной перспективе. Первым шагом к разработке плана решения ваших денежных проблем является подробное описание ваших доходов, долгов и расходов в течение как минимум одного месяца.

Ряд веб-сайтов и приложений для смартфонов могут помочь вам следить за своими финансами в будущем или работать в обратном направлении, собирая квитанции и изучая выписки по банковским и кредитным картам. Очевидно, что некоторые финансовые трудности решить легче, чем другие, но, проведя инвентаризацию своих финансов, вы получите гораздо более четкое представление о том, где вы находитесь. И каким бы устрашающим или болезненным ни казался этот процесс, детальное отслеживание ваших финансов также может помочь вам восстановить столь необходимое чувство контроля над вашей ситуацией.

Включите все источники дохода. В дополнение к любой заработной плате включите бонусы, льготы, алименты, пособие на ребенка или любые проценты, которые вы получаете.

Следите за ВСЕМИ своими расходами. Когда вы сталкиваетесь с кучей просроченных счетов и растущим долгом, покупка кофе по дороге на работу может показаться неуместной тратой. Но, казалось бы, небольшие расходы со временем могут возрасти, поэтому следите за всем. Точное понимание того, как вы тратите свои деньги, является ключом к составлению бюджета и разработке плана решения ваших финансовых проблем.

Перечислите свои долги. Включите просроченные счета, просроченные платежи и перечислите минимальные платежи, а также любые деньги, которые вы должны семье или друзьям.

Определите модели расходов и триггеры. Скука или напряженный рабочий день заставляют вас отправиться в торговый центр или начать делать покупки в Интернете? Когда дети капризничают, вы заставляете их молчать дорогими ресторанами или едой на вынос, а не готовите дома? Как только вы узнаете о своих триггерах, вы сможете найти более здоровые способы справиться с ними, чем прибегать к «розничной терапии».

Попробуйте внести небольшие изменения. Трата денег на такие вещи, как утренняя газета, сэндвич во время обеда или сигареты во время перерыва, может составить значительную сумму ежемесячных расходов. Хотя может быть неразумно отказывать себе в каждом маленьком удовольствии, сокращение второстепенных расходов и поиск небольших способов сократить ваши ежедневные расходы могут действительно помочь высвободить дополнительные деньги для оплаты счетов.

Исключите импульсивные траты. Вы когда-нибудь видели в Интернете или в витрине что-то, что вам просто нужно было купить? Импульсивные покупки могут разрушить ваш бюджет и довести до максимума ваши кредитные карты. Чтобы избавиться от этой привычки, попробуйте установить правило, согласно которому вы будете ждать неделю, прежде чем совершать новую покупку.

Полегче с собой. Пересматривая свои долги и привычки к расходам, помните, что каждый может столкнуться с финансовыми трудностями, особенно в такие времена. Не используйте это как предлог, чтобы наказать себя за предполагаемые финансовые ошибки. Дайте себе передышку и сосредоточьтесь на аспектах, которые вы можете контролировать, стремясь двигаться вперед.

Когда ваши финансовые проблемы выходят за рамки денег

Иногда причины ваших финансовых трудностей могут быть в другом. Например, проблемы с деньгами могут быть связаны с игровой зависимостью, злоупотреблением мошенничеством или проблемами с психическим здоровьем, такими как перерасход во время биполярного маниакального эпизода.

Чтобы предотвратить повторение одних и тех же финансовых проблем, необходимо решить как основную проблему, так и проблемы с деньгами, которые она создала в вашей жизни.

Совет 3. Составьте план и придерживайтесь его

Как финансовый стресс может быть вызван целым рядом различных денежных проблем, так и существует широкий спектр возможных решений. План решения вашей конкретной проблемы может заключаться в том, чтобы жить в рамках более жесткого бюджета, снизить процентную ставку по вашей задолженности по кредитной карте, ограничить свои расходы в Интернете, получить государственные пособия, объявить о банкротстве или найти новую работу или дополнительный источник дохода.

Если вы провели инвентаризацию своего финансового положения, устранили необдуманные и импульсивные траты, а ваши расходы по-прежнему превышают ваш доход, у вас по существу есть три варианта: увеличить свой доход, снизить свои расходы или и то, и другое. Чтобы достичь любой из этих целей, потребуется составить план и следовать ему.

1. Определите свою финансовую проблему. Проведя инвентаризацию, вы сможете четко определить финансовую проблему, с которой столкнулись. Возможно, у вас слишком большая задолженность по кредитной карте, недостаточный доход или вы тратите слишком много денег на ненужные покупки, когда испытываете стресс или тревогу. Или, возможно, это совокупность проблем. Составьте отдельный план для каждого из них.
2. Придумайте решение. Обсудите идеи со своей семьей или надежным другом или обратитесь в бесплатную службу финансового консультирования. Вы можете решить, что общение с компаниями, выпускающими кредитные карты, и запрос на более низкую процентную ставку помогут решить вашу проблему. Или, может быть, вам нужно реструктурировать свой долг, отказаться от оплаты автомобиля, уменьшить размер дома или поговорить с вашим боссом о сверхурочной работе.
3. Претворите свой план в жизнь. Будьте конкретны в том, как вы можете реализовать решения, которые вы разработали. Возможно, это означает отказ от кредитных карт, поиск новой работы в сети, регистрацию в местном продовольственном банке или продажу вещей на eBay, например, для оплаты счетов.
4. Следите за своим прогрессом. Как мы все недавно испытали, события, влияющие на ваше финансовое здоровье, могут произойти быстро, поэтому важно регулярно пересматривать свой план. Некоторые аспекты работают лучше, чем другие? Например, изменения в процентных ставках, ваших ежемесячных расходах или почасовой оплате труда означают, что вам следует пересмотреть свой план?
5. Не поддавайтесь неудачам. Все мы люди, и каким бы жестким ни был ваш план, вы можете отклониться от своей цели или что-то неожиданное может сорвать вас с пути. Не корите себя, а вернитесь на правильный путь как можно скорее.

Чем подробнее вы составите свой план, тем менее беспомощным вы будете себя чувствовать в своем финансовом положении.

Совет 4. Составьте ежемесячный бюджет

Каким бы ни был ваш план решения финансовых проблем, составление ежемесячного бюджета и его соблюдение помогут вам не сбиться с пути и восстановить чувство контроля.

• Включите в свой бюджет повседневные расходы, такие как продукты и проезд на работу, а также ежемесячную арендную плату, ипотеку и счета за коммунальные услуги.
• Для статей, которые вы оплачиваете ежегодно, таких как страхование автомобиля или налог на имущество, разделите их на 12, чтобы вы могли откладывать деньги каждый месяц.
• Если возможно, постарайтесь учесть непредвиденные расходы, такие как доплата за медицинское обслуживание или оплата рецепта в случае болезни, стоимость ремонта дома или автомобиля.
• Настройте автоматические платежи везде, где это возможно, чтобы обеспечить своевременную оплату счетов и избежать просроченных платежей и повышения процентных ставок.
• Расставьте приоритеты в своих расходах. Если у вас возникают проблемы с покрытием ваших расходов каждый месяц, это может помочь расставить приоритеты, куда ваши деньги идут в первую очередь. Например, необходимо кормить и размещать себя и свою семью, а также поддерживать электроэнергию. Оплата кредитной картой — нет, даже если вы просрочили платежи и вас беспокоят компании по взысканию долгов.
• Продолжайте искать способы сэкономить деньги. Большинство из нас может найти что-то в своем бюджете, от чего мы можем избавиться, чтобы свести концы с концами. Регулярно пересматривайте свой бюджет и ищите способы урезать расходы.
• Заручитесь поддержкой своего супруга, партнера или детей. Убедитесь, что все члены вашей семьи работают в одном направлении и понимают финансовые цели, к которым вы стремитесь.

Совет 5. Управляйте общим стрессом

Решение финансовых проблем, как правило, включает небольшие шаги, которые со временем приносят плоды. В нынешних экономических условиях маловероятно, что ваши финансовые трудности исчезнут за одну ночь. Но это не значит, что вы не можете сразу же предпринять шаги, чтобы снизить уровень стресса и найти энергию и душевное спокойствие, чтобы лучше справляться с проблемами в долгосрочной перспективе.

[Читайте: Управление стрессом]

Двигайтесь. Даже небольшие регулярные физические упражнения могут помочь снять стресс, повысить настроение и энергию, а также повысить самооценку. Стремитесь к 30 минутам в большинстве дней, разбитым на короткие 10-минутные отрезки, если это проще.

Практикуйте технику релаксации. Каждый день уделяйте время отдыху и дайте своему разуму отдохнуть от постоянного беспокойства. Медитация, дыхательные упражнения или другие методы релаксации — отличные способы снять стресс и восстановить равновесие в жизни.

Не экономьте на сне. Чувство усталости только усилит ваш стресс и негативное мышление. Поиск способов улучшить свой сон в это трудное время поможет как вашему разуму, так и телу.

Повысьте свою самооценку. Правильно это или нет, но финансовые проблемы могут заставить вас чувствовать себя неудачником и повлиять на вашу самооценку. Но есть множество других, более полезных способов повысить чувство собственного достоинства. Даже когда вы сами боретесь с трудностями, помощь другим посредством волонтерства может повысить вашу уверенность в себе и облегчить стресс, гнев и тревогу, не говоря уже о помощи в достойном деле. Или вы можете провести время на природе, освоить новый навык или насладиться обществом людей, которые ценят вас за то, кто вы есть, а не за ваш банковский счет.

Ешьте здоровую пищу. Здоровая диета, богатая фруктами, овощами и омега-3 жирными кислотами, может помочь улучшить ваше настроение и улучшить вашу энергию и мировоззрение. И вам не нужно тратить целое состояние; есть способы хорошо поесть на бюджете.

Будьте благодарны за хорошие вещи в вашей жизни. Когда вас мучают финансовые заботы и финансовая неопределенность, легко сосредоточить все свое внимание на негативе. Хотя вам не нужно игнорировать реальность и притворяться, что все в порядке, вы можете воспользоваться моментом, чтобы оценить близкие отношения, красоту заката или любовь к домашнему животному, например. Это может дать вашему разуму отдохнуть от постоянного беспокойства, поднять настроение и снять стресс.

Найти финансовые ресурсы

• В США.

  Найдите государственные службы и информацию США, включая решение долгов, помощь по безработице и помощь в оплате расходов на проживание. Или позвоните по номеру 1-844-872-4681. (Правительство США)

• Великобритания

  Получите помощь по долговым и жилищным проблемам в Citizens Advice, свяжитесь с бесплатной службой долга в National Debtline или Stepchange или обратитесь за бесплатной финансовой консультацией в государственную службу Money Advice Service.