Искусство экономить: 10 советов, как меньше тратить

10 советов, как меньше тратить

Рассказываем, на чем можно сократить расходы без ущерба для качества жизни. Только реальные примеры и “лайфхаки” семейного бюджета.

Совет 1. Ведите учет средств

Начните записывать все доходы и расходы, и вы удивитесь, как мелкие и незаметные траты могут отразиться на общем бюджете. В конце месяца сделайте анализ своих расходов — сколько вы тратите на продукты, рестораны, такси и т.д. 

К примеру, при зарплате в 340 тыс. тенге в месяц  шопинг на 30 тыс. тенге кажется хорошей идеей. Это ведь меньше 10% дохода. Но, допустим, есть непогашенный кредит, плюс квартплата, проезд и другие необходимые траты. В итоге от зарплаты остаётся примерно 250 тыс. тенге. Из них хотя бы 10% стоит отложить, и “на жизнь” останется 225 тыс. тенге в месяц или 7 500 тенге в день. 

То есть, потратив на шопинг 30 тыс. придется не тратить вообще следующие 4 дня, чтобы выйти в плюс.

Вести ежедневный учет доходов и расходов поможет шаблон семейного бюджета на основе американской таблицы бюджетирования. Пользоваться ей очень просто. Чтобы узнать ежемесячный и ежедневный бюджет, введите в таблицу дату начала учета, ваши ежемесячные доходы и фиксированные расходы. В ней учтены накопления в размере 10%, их можно увеличить либо убрать вообще. 

Бюджет на месяц. Шаблон.xlsxСкачать

В плане ежедневных расходов в конце дня пишите сколько вы потратили, а таблица сама выведет остаток, который автоматически перейдет на следующий день. Серым выделены денежные поля, персиковым — текстовые, которые нужно ввести вручную. В конце месяца можно посчитать, сколько денег вы потратили на каждую статью расходов. 

Совет 2. Экономьте на продуктах без ущерба для рациона 

По официальным данным, в 2021 году простая казахстанская семья тратит 49% своих доходов на еду. Это больше, чем во всех странах Европы. 

Меньше тратить поможет несколько простых рекомендаций:

• составляйте план покупок;
• выбирайте сезонные овощи и фрукты; 
• покупайте на развес и сравнивайте цены в разных магазинах;
• 35% расходов на продукты казахстанцев составляют мясо и мясные продукты — в некоторых случаях их можно заменить мясными субпродуктами; 
• откажитесь от походов в супермаркеты в пользу онлайн покупок. Цены в них такие же как и в оффлайне, но они часто предлагают скидки на товары.

Самые популярные местные сервисы по доставке продуктов — JMart.kz, ForteFood, Arbuz.kz. У всех есть промокоды на первый заказ, и доставка у них в основном бесплатная. А это экономит не только время, но и деньги на дорогу.

«Еще один плюс онлайн покупок — вы заранее видите в корзине, на какую сумму делаете заказ. Таким образом можно правильно рассчитать свои возможности и не брать лишнего», — советует автор Telegram-канала Казахстан Подешевле Адильхан Сапаргалиев.

Совет 3. Пересмотрите тарифы на интернет

Обычно интернет провайдеры предоставляют комбинированные пакеты, которые включают телевидение, телефонную связь и домашний интернет. Покупать такие пакеты выгоднее, чем брать каждую услугу в отдельности, но чаще всего можно обойтись и без них.

«Я платил 7000 тенге за интернет пакет, куда входили еще домашний телефон, телевидение и мобильная связь. Как-то я проанализировал, за что плачу — домашним телефоном мы не пользуемся, симку я давно потерял, а телевизор мы не смотрим. Я пересмотрел свои расходы и переключился на тариф за 3000 тенге, где был только домашний интернет. На ровном месте я сэкономил 4000, а в год это 48 000 тенге», — рассказывает алматинец Ильдар Садвакасов.

Регулярно проверять новые тарифы советует и Адильхан Сапаргалиев: «Мы пользовались тарифом «Двойной безлимит» от Beeline, стоил он 8990 тенге, куда входили прокат модема, домашний интернет и две симки с безлимитным мобильным интернетом. Нас это более-менее устраивало. Но позже появился тариф на тех же условиях, но уже за 4990 тенге». 

Также обратите внимание на тарифы сотовых операторов. Базовые пакеты стоят примерно одинаково, но в каждом есть свои “фишки”. Где-то больше “гигабайтов”, в других оплаченных “минут” или дешевый роуминг. Используйте режим экономии трафика и узнайте, какие приложения его чрезмерно потребляют. В настройках так же доступна функция установки обновлений только при подключении к Wi-Fi.

Совет 4. Сократите квартплату

Казахстанцы платят за электричество по дифференцированным тарифам, когда с потреблением электричества растет и стоимость одного киловатта. Уменьшить потребление электроэнергии можно соблюдая простые правила:

• вовремя отключать свет,  
• использовать энергосберегающие лампочки, 
• по возможности не использовать электрочайники 
• выбирать бытовую технику с высоким энергоклассом (A++, А+, А).

Плата за отопление в Казахстане зависит от наличия или отсутствия общедомового прибора учёта тепла. Согласно тарифам ТОО «Алматинские тепловые сети», жители домов с приборами учёта тепла экономят до 36% на электричестве по сравнению с теми, у кого нет таких приборов.

Иметь счетчики выгодно и при оплате за воду. При наличии общедомового прибора учета воды количество использованных кубометров раскидывается на тех жильцов, у кого нет индивидуального счетчика. Если из-за каких-то жильцов или КСК будет перерасход воды, всем, у кого нет приквартирного счетчика придется платить за это поровну.

Также стоит присмотреться к тарифам за обслуживание дома. КСК может завысить цены на свои услуги, и решить этот вопрос можно на общем собрании жильцов.  Дополнительно сэкономить на квартплате можно, уезжая в отпуск. Для этого необходимо заранее обратиться в компании-поставщики с заявлением на временное отключение услуг или сделать перерасчёт при возвращении.

Совет 5. Экономьте на технике

Развивая онлайн-продажи, магазины электроники стали предлагать кэшбэк до 30% от стоимости товара. Периодически крупные сети предлагают каскадные скидки, растущие при каждой покупке. Например, 20% на вторую покупку, 30% на третью и т.д. Дополнительную скидку можно получить, написав отзывы о товарах или пройдя анкету по оценке качества обслуживания.

Также магазины получают часть товаров с незначительными дефектами или поврежденной упаковкой. Плюс технику иногда возвращают покупатели. Такие товары сложнее продать с витрины, и крупные продавцы снижают на них цену. 

К примеру, в Sulpak есть раздел уцененных товаров, где можно купить технику со скидкой до 50%. Также покупать дешевле помогают программы Trade-in. Допустим, в Technodom можно принести старый смартфон и после оценки получить соответствующую скидку на новый.

Совет 6. Добирайтесь дешевле

Есть несколько “лайфхаков” как можно сэкономить на такси. К примеру, не ездить в пиковые часы. Утром, по анализу Яндекс.Такси, дороже всего заказывать такси с 8:30 до 8:45, вечером с 18:00 до 18:50. Стоимость услуги также ощутимо меняется в зависимости от погодных условий и наличия свободных машин. 

Иногда дешевле воспользоваться другим сервисом или поймать такси по старинке. Немного сэкономить можно, если заказывать такси не к подъезду, а к проезжей части. Снизить стоимость такси на междугородних поездках проще с попутчиками — для этого есть специальные сервисы, которые помогают их найти. 

Экономить на бензине автовладельцам помогают банковские карты (начисляется кэшбэк), а также карты лояльности от сети АЗС:

• Sinooil — при пополнении топливной карты через сайт или в сети АЗС скидка 4 тенге/литр на АИ-92, АИ-95 и дизельное топливо. Кроме того, можно оформить специальные карты от банков с повышенным кэшбэком.
• Газпромнефть — до 4 тенге скидка на каждый литр бензина и дизельного топлива по картам лояльности.  
• Helios — начисляют 5 бонусов/литр за каждый вид топлива.
• Аурика — есть 3 вида дисконтных карт в зависимости от объема покупаемого топлива и вашего социального статуса (ИП, пенсионер). Максимальная скидка 10 тенге за литр. 
• Gasenergy — топливные карты, позволяют покупать топливо по цене, которая фиксируется во время пополнения карты. То есть вы заранее покупаете литры бензина или газа, и тратите при необходимости.
• Qazaq Oil (бывший КазМунайГаз, владельцы — Petro Retail) — бонусная карта начисляет 2% от стоимости заправки, которые можно накопить и потратить. Есть топливные карты со скидкой до 2 тенге за литр.

Совет 7. Платите картой, получайте кэшбэк

Завести несколько банковских карточек от Visa и Mastercard, рекомендует Адильхан Сапаргалиев. Платежные системы часто проводят различные акции, например, бесплатный кофе, скидка на проезд и т.д. Акции с повышенным кэшбэком также регулярно проводят банки.

«Мы хотели купить коляску за 175 тыс. тенге и подождали, когда в Kaspi магазине появились повышенные бонусы на детские товары. За эту покупку сервис начислил нам 15% от ее стоимости — это чуть больше 26 тыс. тенге, на которые мы потом приобрели авиабилеты», — рассказывает Сапаргалиев. 

Кэшбэк от банковских карт суммируются с бонусами карт лояльности магазинов. Таким образом можно получить обратно до 5% от покупок. Большинство банков сейчас предоставляют карточки бесплатно, а при оплате через Apple Pay, Garmin Pay или Samsung Pay начисляется дополнительный кэшбэк.

Совет 8. Пользуйтесь скидкой именинника

Планируйте крупные покупки на день рождения. Скидку именинника можно получить не только в ресторанах, но и на доставку еды и даже в магазинах техники, и одежды. Например, в Technodom и Sulpak в день рождения дают двойные бонусы, а Pandora — 10% от стоимости покупки.

Спортмастер, Детский мир, Code de tie и Метро начисляют изменникам фиксированные бонусы на карту лояльности. В Lady Collection дают скиду в 50% на каждый второй товар, в Happy Cake можно заказать торт на 10% дешевле. Это далеко не весь список подобных акций, и узнавать о них лучше заранее.

Совет 9. Покупайте в интернете

Перед тем, как купить товар в магазине, посмотрите его цену на сайте. Часто бывает, что покупка онлайн обходится дешевле, особенно, если вы покупаете несколько товаров сразу. Объясняется это меньшими затратами на организацию интернет магазина. 

Существуют кэшбэк-сервисы, которые получают деньги за привлечение клиентов в крупных онлайн ритейлеров. Вы регистрируетесь в таком сервисе, переходите в онлайн магазин по их ссылке и совершаете покупку. Кэшбэк-сервис получает процент от ваших заказов, часть из которых возвращает вам. Популярные кэшбэк-сервисы в Казахстане — Backit, LetyShops, ДосМарт, Cash5Brands.

Совет 10. Заведите привычку экономить

Придумайте несколько правил и старайтесь их придерживаться, например, дарить на день рождение не больше 10 тыс. тенге. При составлении месячного бюджета учитывайте возможные праздники и поездки. Тогда бюджет получится более реалистичным. Планируя накопления, откладывайте часть денег сразу, как получите зарплату. Копить по остаточному принципу не получится.

Советы эксперта. Искусство правильной экономии

2 ноября 2020г.

Версия для печати

Ежегодно 31 октября отмечается Международный день экономии. Вспоминаем фразу кота Матроскина из Простоквашино: «А я экономить буду». Наверное, каждый человек хоть раз сталкивался с экономией в чем либо. Особенно это актуально во время кризисов, а сегодня – пандемии. Но не всегда это удается сделать. О том, как научиться экономить, на чем стоит экономить, а на чем не следует рассказала ЯСИА маркетолог АКБ «Алмазэргиэнбанк», руководитель Центра финансовой грамотности Союза «Торгово-промышленная палата РС (Я)» Рита Якушева. 

«Основа накопления — грамотное финансовое планирование: учет расходов и доходов, четкая постановка финансовой цели», — подчеркнула Рита Якушева. Далее она дает советы по основам экономии. 

Как научиться экономить деньги?

Оцените, сколько денег вам нужно накопить и сколько времени вы готовы на это потратить.

После станет ясно, сколько вам необходимо откладывать ежемесячно. Прикиньте, выдержит ли эту цифру ваш бюджет. Если нет — увеличьте срок накоплений или подкорректируйте свои мечты. Возможно, получится обойтись машиной попроще или квартирой подальше от центра. 

Есть такой феномен: сколько бы денег человек ни зарабатывал, он все тратит. Зарабатывает 20 000 — ближе к зарплате сидит с пустыми карманами. Стал зарабатывать 50 000 — та же история. Вместе с доходом неизменно растут потребности, и кажется, что никакого маневра для экономии нет. Но это не всегда так, чаще всего вполне реально откладывать часть дохода, даже небольшого, чтобы накопить на необходимую крупную покупку. Важно лишь:

• Настроиться на то, что копить придется долго;
• Четко распланировать финансы;
• Регулярно откладывать на нужную цель;
• Грамотно оптимизировать расходы;
• Не хранить деньги «под матрасом».

«И тогда все получится», — подчеркивает Якушева.  

Обман или реальность: помогают ли акции и скидки экономить? 

Различные маркетинговые мероприятия — акции и скидки направлены в основном на увеличение покупательской активности. Как правило, яркие и громкие предложения продавцов заманивают своей привлекательностью, но выгода есть не всегда. 

Что нужно сделать, чтобы не купить по акции то, что в итоге окажется не нужным? Нужно во-первых, не принимать спонтанных решений, во — вторых, заранее до начала акции определить конкретную вещь, которую вы бы хотели купить со скидкой. 

Самое лучшее решение — всегда следовать своему финансовому плану. Лучше обратите внимание на предложение магазинов или банков по лояльности — накопление бонусов, выплаты деньгами кэшбэка или миль. Вот эти инструменты вам помогут не только сэкономить, но и накопить на нужную вещь. 

Как пандемия помогает сэкономить? 

К пандемии никто не был готов, поэтому на каждом она отразилась по разному. Кто-то потерял работу и это самый наихудший вариант. Безусловно, находясь дома на удалённой работе, многие перестали тратить деньги на спонтанные перекус и кофе, кто-то бросил вредные привычки и занялся своим здоровьем. Вкусовые предпочтения тоже изменились, как и отношение к деньгам. Многие с осторожностью стали относиться к большим тратам или совсем отложили покупки недвижимости на неопределённый срок. Граждане очень сильно сэкономили на отпусках, так как  этим летом более 70% отпускников предпочли провести свой отпуск дома по разным причинам. 

На чем стоит действительно экономить, а на чем экономить нельзя? 

Единственное о чем нужно помнить — это здоровье, на нем лучше не экономить. Тем более, когда государство нам предлагает кэшбэк в виде налогового вычета в виде возврата денежных средств, потраченных на медицинские услуги. Более подробно о налоговых вычетах можно узнать на сайте налоговой службы nalog.ru.
Экономить грамотно можно на потреблении  коммунальных услуг — выключать лишний свет или заменить лампы накаливания на светодиодные, следить за водой в кране. Сэкономить можно и на покупке одежды, например, покупать на Маркет плейсах или аутлетах в интернете. 

«Сейчас такое время, что для каждого найдётся свой способ экономии, тем более, что и банки, и магазины, и другие организации делают свои предложения все более и более выгодным для своих клиентов», — резюмировала Рита Якушева. 

Отметим, что Smart Библиотека 2.0.3 совместно с волонтерами Министерства финансов Якутии запустили онлайн-школу «Финансовая грамотность». Видеоуроки онлайн-школы ответят на вопросы о семейном бюджете, правильной экономии и на многие другие. Каждый посетитель может изучить полезные материалы и прочитать книги по финансовой грамотности на сайте онлайн-школы.

Календарь

Экспорт в Excel

Выбрать материал за период

• Материалы не найдены
• 10.11.2022

  Проект «Одуванчики» — территория добра и заботы

• 04. 11.2022

  Отмечаем День народного единства!
• 03.11.2022

  В Якутске состоялась выставка «САХАПРОМЭКСПО-2022»

• 01.11.2022

  «БИЗНЕС-БАРОМЕТР КОРРУПЦИИ» начинает замер в 10 раз!

• 27.10.2022

  Предприниматели внесли предложения по поддержке сельского хозяйства и пищевого производства

Копить деньги, чтобы накопить богатство

Большую часть лета 2016 года я готовился к переезду в Нью-Йорк. Как любой будущий житель Нью-Йорка, я выяснял свою жизненную ситуацию, исследовал спортивные залы и искал места для бранча. В начале июля мои папы спросили меня, составил ли я бюджет. Я уверенно ответил, что да. Затем я взял свой ноутбук, чтобы показать ему, что я был «взрослым».

После прочтения моего бюджета на его лице появилась улыбка. Зная, что мой отец никогда не отказывается от саркастических замечаний, я знал, что меня ждет урок «Взрослые 101». Он сказал: «Я вижу, вы заложили в бюджет 1200 долларов на аренду и 300 долларов на сбережения». Я ответил да, чувствуя уверенность в своем бюджете. Затем он продолжил: «Значит, вы согласны платить арендодателю больше, чем платите себе, в 4 раза больше, если быть точным».

Кстати, о проверке кишечника. Я никогда не думал об экономии таким образом. Я имею в виду, нас учили, что если вы откладываете 10% своего дохода и платите за аренду не более 1/3 своего ежемесячного дохода, вы в хорошей форме. Однако его комментарий заставил меня понять, насколько щедрым я собирался распорядиться своими деньгами. Моя наивность позволяла мне отдавать более 90% своего дохода. В тот момент я понял, что должен измениться.

Я взял на себя два обязательства: 1) Платить себе в первую очередь и 2) Платить себе больше, чем я плачу за аренду.

« Не экономить то, что осталось после траты, а тратить то, что осталось после сохранения ». – Уоррен Баффет

Экономия денег всегда была проблемой для меня, несмотря на то, что мой доход с годами увеличился. Моя мама всегда поощряла меня копить, и я говорил ей, как только найду настоящую работу. Она должна была ответить мемом DJ Khaled «Ты играл сам», потому что я, конечно, был. В то время я не понимал, что экономия — это привычка. И, как и любую хорошую привычку, ее нужно взращивать и развивать.

Роберт Кийосаки сказал: «Важно не то, сколько денег вы зарабатываете, а то, сколько денег вы храните, как усердно они работают на вас и для скольких поколений вы их храните».

Другими словами, нехватка денег не является оправданием для отказа от сбережений. Мне бы не повредило, если бы я купил немного меньше выпивки в «счастливый час» или не ходил по магазинам раз в две недели. За прошедшие годы сотни мелких решений привели к тому, что тысячи долларов были переведены с моего счета на чужой. Общество говорит, что это нормально, потому что чрезмерное потребление является частью американской культуры. Тем не менее, как показывает история, статус-кво не всегда является лучшим вариантом.

«Дурак и его деньги скоро расстанутся». – Томас Тассер

Статистика сбережений:

• 62% американцев не имеют сбережений на экстренные нужды, таких как посещение отделения неотложной помощи в размере 1000 долларов или ремонт автомобиля в размере 500 долларов
• 56,3% людей имеют менее 1000 долларов на чеках и сбережениях объединенных счетов
• Около 29% миллениалов в возрасте от 18 до 34 лет заявили, что у них нет денег на сберегательном счете

Текущий счет №2 – Никогда не откладывайте

В течение 4 лет обучения в колледже мой сберегательный счет работал как второй расчетный счет. Я бы вложил в него деньги только для того, чтобы медленно, но верно перевести их обратно. Деньги не продержались на моем сберегательном счете более 3 месяцев. Я часто ловил себя на том, что трачу еще до того, как что-то зарабатываю. Я «одалживал» деньги из своих сбережений и обещал вернуть их, как только получу следующий чек, но деньги так и не вернулись.

Помимо отсутствия денег на экстренный случай, самым большим недостатком отсутствия сбережений является упущенная возможность. Уоррен Баффет сказал, «Бойтесь, когда другие жадничают, и жадничайте, когда другие боятся». История доказала нам, что самые большие возможности возникают в самые тяжелые времена. По данным Forbes, с марта 2009 года по март 2014 года число миллиардеров во всем мире увеличилось более чем вдвое с 793 до 1645 человек.

Некоторые утверждают, что богатые воспользовались бедными во время экономического спада. Однако я бы сказал, что некоторые люди просто воспользовались прекрасной возможностью, потому что они были «подготовлены», сэкономили деньги.

Например, в 2009 году вы могли купить дом в районе Мидтаун в Детройте по цене от 75 000 до 100 000 долларов, но сегодня они продаются примерно за 300 000 долларов. Представьте себе, что если бы у вас было несколько тысяч сбережений, денег, которые вы, вероятно, потратили на покупки, дополнительную арендную плату или выход в свет, вы могли бы купить дом в 2009 году, продать его сейчас, и вы утроили бы свои инвестиции, то есть 300% прибыли. Более того, без экономии финансовая независимость недостижима.

«Там, где нет слов, говорит музыка» — Ганс Христиан Андерсен

Музыка так часто отражает реальность. Чтобы еще больше проиллюстрировать три типа хранителей, я выбрал песню, которая воплощает каждую категорию. В «Mo Money» Джей Коул говорит: «: «Как мама научит тебя экономить деньги, когда она едва на лодке получила деньги, чтобы остаться на плаву».

Эта линия показывает, какую роль наше воспитание может играть в нашем стиле сбережений. Что еще более важно, это проливает свет на реальность, с которой в настоящее время сталкиваются многие американцы, живущие от зарплаты до зарплаты. Эта реальность существует на всех социально-экономических уровнях и часто является результатом низкой заработной платы и/или чрезмерных расходов. Кроме того, люди из этой категории больше всего страдают во время экономических спадов и кризисов, которые происходят в их личной жизни, потому что у них нет подушки безопасности.

Краткосрочная экономия – откладывание для трат

Как ни странно, в старшей школе я лучше умел хранить деньги на счету, чем в колледже. Моя приверженность тому, чтобы быть «летучим парнем», привела меня к краткосрочной экономии, потому что мои средства были ограничены. Моими источниками дохода были 20 долларов, которые моя мама давала мне каждые 2 недели, и деньги, которые я зарабатывал, работая на стороне (уборка снега, стрижка травы, мытье машин, перепродажа товаров и некоторые другие тонкости).

Хотя на эти объединенные средства можно было хорошо одеться, мне пришлось бы экономить почти все. Поэтому я не стал бы приносить деньги в школу, чтобы избежать искушения потратить их в торговом автомате или раздать многим людям, которые просили доллар каждый день. Это сработало — спросите обо мне.

Теперь вы можете подумать, что этот тип сбережений кажется идеальным, потому что ваши траты не опрометчивы. Да, ваши расходы лучше контролируются, но конечный результат тот же — нет денег. Откладывая месяц или два, я тратил все на туфли или новый наряд.

• По данным Facebook, 86% миллениалов заявили, что они активно экономят или пытаются это делать. Но ответы на другой опрос показывают, что это часто направлено на сбережения на краткосрочную цель (например, на отпуск), а не на инвестиции в будущее.
• Опрос, проведенный Eventbrite в 2014 году, показал, что 78% миллениалов предпочли бы потратить свои деньги на «опыт» — например, на отпуск — чем на что-то более осязаемое, чем они могли бы владеть.

Нет, я не говорю: не путешествуйте по миру и наслаждайтесь жизнью, потому что путешествие — это один из самых мощных образовательных опытов. Я лично учился за границей в течение 4 месяцев, и это был действительно опыт, изменивший мою жизнь. Я говорю, что не тратьте свои сбережения на этот опыт. Когда вы думаете о том, чтобы потратить свои сбережения, помните о альтернативных издержках. Если бы вы откладывали 405 долларов в месяц в течение 40 лет и получали средний годовой доход в 7%, у вас был бы миллион долларов.

В RGF Island, лирике Fetty Wap, «мой **** складывает свои деньги только для того, чтобы потратить их… потому что, когда ты умрешь, ты не сможешь взять их с собой», прекрасно иллюстрирует краткосрочную экономию. Первая строка обращается к Практика откладывания денег только для того, чтобы их потратить.

Люди, которые являются краткосрочными сбережениями, копят, копят, копят только для того, чтобы тратить, тратить, тратить, будь то в отпуске, на вечеринке по случаю дня рождения и т. д. Вторая строка обращается к мышлению, которое часто присуще людям в этой категории: YOLO. Желание «испытывать жизнь» делает приемлемым расходование сбережений на удовольствие/отдых.

Непрерывное накопление сложных процентов — накопление для накопления богатства

После разговора с моим отцом я решил перейти в эту категорию и стать вкладчиком в накопление богатства. Эта категория состоит из нескольких компонентов. Во-первых, ваши деньги растут непрерывно, а это означает, что вы не опускаете руку в копилку сбережений.

Второй компонент позволяет вашим деньгам накапливаться или дает им время для роста. Для этого я решил использовать свой полис страхования жизни в качестве сберегательного счета и сделать себя банком, создав третий компонент: защиту. Несколько факторов повлияли на то, что я принял это решение в пользу какой-то альтернативы.

Защитить Натана от Натана:

‍ «Некоторым людям, чтобы сэкономить деньги, приходится их скрывать даже от самих себя». – Бен Фельдман.

Мне не хватило дисциплины, чтобы иметь законный сберегательный счет. Возможность легко и быстро получить доступ к своим деньгам затрудняла их сохранение. Например, прошлым летом я подверг себя испытанию. К концу стажировки я накопил несколько тысяч долларов, поэтому решил инвестировать 600 долларов из них в фондовый рынок. Через три месяца у меня осталось только за 600 долларов.

Наличие денег на моем счете заставило меня почувствовать себя богаче, чем я был на самом деле, потому что я подсознательно включил их в баланс своего расчетного счета. Поэтому, когда я ходил по магазинам или член семьи просил денег, я всегда отвечал «да», потому что думал, что у меня есть средства, хотя на самом деле их не было.

Когда я вкладывал свои деньги в фондовый рынок, мне никогда не приходило в голову продать свои акции в LinkedIn, чтобы купить новый костюм или купить билет до Нью-Йорка для моей сестры. Вложение моих денег в мой полис обеспечивает такую ​​же защиту от меня, как и инвестирование в фондовый рынок.

Возврат:

‍ «Сколько вы знаете миллионеров, которые разбогатели, инвестируя в сберегательные счета? Я заканчиваю свое дело.» – Роберт Г. Аллен.

Сберегательные счета (счета денежного рынка, компакт-диски и сберегательные счета – определение приведено ниже) обычно предлагают менее 2% годовых. Такая низкая процентная ставка создает две проблемы. Во-первых, сколько времени требуется деньгам, чтобы удвоиться. Финансовые учреждения уже давно используют Правило 72, чтобы определить это.

Применение правила 72 к процентной ставке 1% означает, что ваши деньги будут удваиваться каждые 72 года. Допустим, вам 22 года, и у вас есть 1000 на вашем сберегательном счете, у вас не будет 2000 на вашем счете, пока вам не исполнится 94 года. Вторая проблема — это инфляция. В среднем инфляция составляет около 2-3% в год, что означает, что вы теряете деньги, когда учитываете инфляцию.

К счастью, доходность моего полиса страхования жизни намного выше, чем на сберегательных счетах, благодаря чему мои деньги удваиваются намного быстрее и превышают среднегодовую инфляцию.

Защита:

‍ «Вы не должны владеть обыкновенными акциями, если 50-процентное снижение их стоимости в течение короткого периода времени вызовет у вас серьезные затруднения». – Уоррен Баффет.

Хотя фондовый рынок привлекателен, обратная сторона потери всех или части моих сбережений не стоит риска. Да, у меня есть деньги на фондовом рынке, но я бы не стал инвестировать свои сбережения. Кроме того, защита от убытков в моем полисе обеспечивает уверенность в том, что, если произойдет новый финансовый кризис, я не потеряю деньги.

В Rich Forever Джон Ледженд говорит: «Каждый день мы жертвуем… чтобы мы могли стоять здесь». В этих строках он описывает образ мышления бережливого человека — образ мышления, который позволил ему стать богатым навсегда. Готовность к жертвам лежит в основе тех, кто строит богатство. Вы должны быть готовы отказаться от краткосрочного удовлетворения ради достижения долгосрочной финансовой свободы, которой мы все так желаем.

Вывод:      

Я решил использовать свой полис страхования жизни в качестве сберегательного счета, потому что сбережения для меня — это больше, чем просто наличие достаточного количества денег на моем счете для внесения первоначального взноса за дом. Да, для меня важно, чтобы моя политика поддерживала мои амбициозные цели сбережений и давала ясность о том, где я буду через 10 лет. Однако сбережения для меня на самом деле связаны с созданием возможностей для себя и будущих поколений.

Мой страховой полис дает мне возможность, потому что я могу использовать его в качестве залога при поиске кредита, а также брать взаймы без необходимости платить налоги, проценты или какие-либо штрафы. Это создает возможности для следующего поколения, потому что, когда я умру, им останутся льготы, а не счета.

Самая большая ирония среди молодых специалистов заключается в том, что, хотя мы часто хотим, чтобы наши родители были достаточно обеспечены в своих финансах, чтобы дать нам возможность заниматься нашими истинными увлечениями и интересами, будь то (путешествия, открытие бизнеса и т. д.), мы не желают идти на жертвы сегодня, чтобы предоставить эти возможности следующему поколению. Мы настолько погружены в себя, что очень мало думаем о других и о будущем.

Наше стремление к этой роскоши отражено в наших ежедневных комментариях. «Мне нужно жениться на богатой, мне нужна сахарная мама, я ненавижу работать, мне нужно выиграть в лотерею и т. д.» Дело не в том, что мы ленивы и не хотим много работать ради желаемой жизни, однако более того, мы хотим иметь финансовую стабильность, которая дает нам возможность делать выбор, который соответствует нашей страсти и интересам, а не нашей необходимости оплачивать счета, студенческие кредиты и т. д.

На днях я наткнулся на статью о Master P и то, как он построил бизнес-империю на 250 миллионов долларов на страховании жизни в размере 10 000. Немного истории о Master P, у него была баскетбольная стипендия в Хьюстонском университете, однако после серьезной травмы колена на первом курсе его мечты об кольце НБА были В том же году он уехал из Хьюстона в младший колледж рядом с домом, где брал уроки бизнеса.0003

Через несколько лет он получил 10 000 чеков по страхованию жизни в связи со смертью своего дедушки. В 21 год он использовал 10 000 долларов, чтобы открыть «No Limits Records and Tapes», что положило начало его пути к становлению музыкальным магнатом. Я не могу сказать, что Master P не был бы там, где он сейчас, без 10 000 долларов, однако никто не может утверждать, что 10 000 долларов не сыграли значительной роли.

Я представляю, что его дедушка не думал, что полис на 10 000 долларов, что является небольшой суммой покрытия, будет стоить миллионы и приведет к тому, что его семья будет вырвана из нищеты. Теперь проанализируйте свою собственную жизнь, как 10 тысяч, 100 тысяч или 1 миллион изменят вашу текущую ситуацию? Возможно, вы выбрали бы другую карьеру или открыли бы собственную компанию.

В заключение я хочу заверить вас, что я за то, чтобы жить и наслаждаться жизнью в полной мере. Я просто считаю, что жить полной жизнью и накапливать богатство не исключают друг друга, хотя общество может убедить нас в обратном. Жизнь не по средствам у многих ассоциируется с сухой и скучной жизнью. У каждого из нас есть друг, который никогда не хочет тратить деньги на развлечения, но при этом жалуется на то, что ничего не может себе позволить.

Сосредоточение внимания на том, что вы не можете себе позволить, — это пассивный подход к жизни и своим финансам. Чтобы жить и испытывать жизнь в полной мере, вы должны быть активными. Вместо того, чтобы говорить себе, что вы не можете себе позволить, вы должны спросить себя, что вам нужно сделать, чтобы позволить себе это.

Это два принципиально разных подхода к финансам, первый зациклен на проблеме, а второй зациклен на решении. Вы можете подумать, что это не относится к вам, однако я хочу заверить вас, что, возможно, вам просто нужно быть активным.

Искусство экономить деньги

Майк ДюБоз и Блейк ДюБоз

Люди часто спрашивают: «В чем секрет успеха в бизнесе?» Исследования и история показывают, что несколько компонентов — в сочетании с правильным персоналом, преследующим тщательно продуманную стратегию, миссию и цель — способствуют созданию великих предприятий. Один простой, но важный способ создать сильную организацию — это зарабатываете больше денег, чем тратите. Давайте рассмотрим способы сэкономить деньги, тем самым повысив потенциал успеха в бизнесе:

Составление подробных годовых бюджетов. Эти планы, которые должны включать консервативные прогнозы доходов и либеральные прогнозы расходов, позволяют лидерам прогнозировать ежемесячные расходы и заранее распознавать сигналы о проблемах. Можно подумать, что это «легкая задача»; однако, согласно недавнему отчету, 61% малых предприятий, опрошенных исследовательской фирмой Clutch, не имели официальных бюджетов на 2018 год!

Развитие корпоративной культуры, ориентированной на деньги. Когда дело доходит до деловых расходов, стремитесь приобретать высококачественные товары и услуги по наилучшей возможной цене… но не дешево. Предложите сотрудникам представить идеи по экономии денег (например, покупайте авиабилеты со вторника по четверг, чтобы получить билеты по самой низкой цене) и рассматривайте экономию как игру.

Признайте тех, кто делает все возможное. Руководители компаний должны подавать пример, моделируя бережливое поведение и предлагая способы экономии, когда возникают проблемы с денежными потоками. Поощряйте каждого спрашивать: «А нужно ли это моей компании? Где выгоднее всего его купить?» Также важно разумно использовать имеющиеся ресурсы: например, отключение компьютеров и копировальных систем на ночь может сэкономить до 200 долларов США за единицу в год!

Практика разумного найма. Используйте зарплаты и льготы выше среднего, чтобы побудить выдающихся людей подавать заявки в вашу организацию. Это позволит сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, избегая дорогостоящей текучести кадров и затрат на обучение новых сотрудников, а также повышая качество предлагаемых вами товаров и услуг. Наем компетентных финансовых специалистов (включая CPA) особенно важен. Эти эксперты могут быть недешевыми, но они могут помочь вам законно получить налоговую экономию, проанализировать ваши ежемесячные расходы и предложить более разумные методы расходования средств.

Прибыль может быть непредсказуемой, и как только вы нанимаете сотрудника, вы обязуетесь платить ему зарплату, льготы и налоги с заработной платы. Создайте тщательный процесс, чтобы нанимать только лучших кандидатов, и подумайте о том, чтобы дополнить штатный штат надежными, высококачественными подрядчиками. Объем работы подрядчиков может увеличиваться по мере развития бизнеса и уменьшаться при падении доходов, что позволяет избежать увольнений персонала.

Взимайте все расходы с кредитных карт. Чеки не дают преимуществ, которые могут дать кредитные карты: возврат наличных; туристические льготы и обновления; а также гостиницы, прокат автомобилей и авиалинии. Назначьте корпоративные кредитные карты сотрудников (с ограничениями), которые будут использоваться для всех деловых покупок, и ежемесячно погашайте остатки, чтобы избежать процентов. Руководители должны периодически проверять расходы своих сотрудников, чтобы обеспечить соблюдение политики компании.

Назначьте конкретную авиакомпанию для корпоративных поездок. Авиакомпания предлагает корпоративные программы (такие как Delta SkyBonus), которые позволяют как сотрудникам, так и организациям получать льготы и даже бесплатные билеты во время деловых поездок. Хотя бронирование поездок через несколько авиакомпаний может снизить затраты, тратя немного больше на полеты одной, качественной авиакомпанией, вы получаете вознаграждение за лояльность, более легкое внесение изменений в поездку и меньше разочарований персонала.

Подумайте о том, чтобы разрешить сотрудникам работать из дома. Технологические достижения, такие как видеоконференции, сделали возможным удаленное выполнение многих работ, что позволило работодателям содержать небольшие физические офисы и сэкономить деньги на аренде, коммунальных услугах и страховании. Хотя привилегии работать на дому следует решать в каждом конкретном случае, если вы наймете правильный персонал, удаленные специалисты будут столь же продуктивны, как и их коллеги в офисе.

Со своей стороны, работающие на дому сотрудники, как правило, ценят непринужденную рабочую среду, отсутствие поездок на работу и экономию на износе и техническом обслуживании транспортных средств, расходах на химчистку и т. д.

Создание внутреннего корпоративного туристического агентства. Вы будете получать комиссионные в размере 10 % за расходы компании на отель, круиз и аренду автомобиля. Международная ассоциация воздушного транспорта (IATA) и Airlines Reporting Corporation (ARC) — две организации, которые сертифицируют предприятия как туристические агентства.

Делайте крупные покупки с умом. Для расходов, превышающих определенный порог стоимости (от 3000 до 5000 долларов США), мы рекомендуем запрашивать простые ставки. Сосредоточьтесь на качестве, а не на самой низкой цене («вы получаете то, за что платите!»). Ваш предпочтительный поставщик может даже предложить более низкую цену. Также поинтересуйтесь у продавцов, предоставят ли они скидку 2-3% за досрочную оплату. Обо всем можно договориться, но старайтесь придерживаться принципа «выигрыш-выигрыш». Вы хотите, чтобы ваши поставщики получали хорошую прибыль, оставались в бизнесе и рассматривали вашу организацию как ценного партнера!

Назначьте одного человека для координации закупок, выступающего в качестве единого контактного лица для персонала и поставщиков. Попросите этого человека составить таблицу расходных материалов, необходимых ежегодно (на основе информации, предоставленной сотрудниками) с розничными ценами и каталожными номерами. Затем получите расценки от поставщиков на одну оптовую покупку, которую можно оплатить кредитной картой, чтобы получить дополнительные льготы. Это может сэкономить 20-30% скидок по сравнению с заказом отдельных расходных материалов по мере необходимости!

Чтобы сократить административное время, разрешите сотрудникам покупать товары стоимостью менее 100 долларов США самостоятельно, при этом для крупных покупок требуется разрешение руководителя. Когда вы покупаете мебель или другое оборудование, бывшие в употреблении предметы часто не уступают новым и могут сэкономить вам значительные деньги. Мы не рекомендуем покупать бывшую в употреблении электронику.

Проверить стоимость страховки. Ищите наилучшие цены от авторитетных компаний, чтобы адекватно защитить бизнес и персонал от угроз. Если это имеет смысл в зависимости от вашей отрасли и уровня риска, увеличьте свои франшизы, чтобы сэкономить на страховых взносах.

Разработайте четкие инструкции по возмещению командировочных расходов. Разработайте справедливые корпоративные структуры поездок на основе исследований — правительственные тарифы обычно могут служить хорошим ориентиром. Поощряйте сотрудников использовать средства для краткосрочных поездок, такие как Uber или прокат автомобилей, когда это будет дешевле, чем использование их личных транспортных средств. Кроме того, если ваша организация связана с государственными учреждениями, вы часто можете получить расценки государственных подрядчиков, чтобы сэкономить на гостинице и других расходах.

Бартер. Профессионалы могут обмениваться услугами в интересах обеих сторон.

Персонал кросс-поезда. Когда основные сотрудники уходят в отпуск, другой обученный сотрудник может взять на себя часть его или ее рабочей нагрузки вместо найма внешних подрядчиков или дополнительных сотрудников.

Присоединяйтесь к группам со скидками на товары и услуги. Многие профессиональные ассоциации предоставляют скидки на страхование, в то время как другие, такие как AAA и AARP, предоставляют 15% скидки на отели, аренду автомобилей и т. д.

Откажитесь от трудоемких малоприбыльных клиентов. Некоторые клиенты доставляют слишком много головной боли персоналу, не принося при этом достаточно денег, чтобы приносить пользу. Периодически приглашайте всех сотрудников оценивать клиентов с точки зрения прибыльности и соответствия корпоративной культуре по сравнению с временем, потраченным на то, чтобы они остались довольны. Затем тактично разорвите отношения с проблемными клиентами.

Обратите внимание на биллинг. Создайте системы, которые оперативно выставляют счета клиентам и отслеживают задержки платежей. Вы хотите, чтобы клиенты платили вовремя, чтобы вы могли не использовать резервы наличности и дорогие банковские кредитные линии. Если позволяет денежный поток, отложите выставление счетов за четвертый квартал, чтобы снизить налоги, в результате чего январь станет богатым для компании.

Магазин кредитных линий и процентных ставок. Получите либеральную кредитную линию в качественном банке до вам нужна поддержка денежного потока, чтобы преодолеть неурожайные месяцы. Присмотритесь к лучшим условиям; затем оставайтесь лояльными и стройте позитивные отношения с банковскими служащими, чтобы они знали вас и ваш бизнес. Погашайте кредитные линии быстро, так как проценты могут истощить прибыль.

Суть: Экономия денег на мелочах действительно приносит пользу. Включите эти советы, чтобы повысить финансовую безопасность вашей организации.